Pemetik apel Pesan komersial: Investasi telah mengalami ledakan luar biasa dalam beberapa tahun terakhir. Dana investasi, lembaga pialang, dan platform investasi melaporkan rekor peningkatan di hampir semua indikator. Namun kini tiba saatnya pembersihan. Banyak uang panas masuk dan keluar dari pasar selama beberapa bulan terakhir yang sulit, dan sering kali mengalami kerugian yang signifikan. Lalu ada investor jangka panjang yang mempunyai jangka waktu beberapa tahun dan jika mereka memasuki pasar baru-baru ini, mereka mungkin juga akan menghadapi kerugian berkelanjutan. Dalam teks berikut, kita akan melihat bagaimana Anda dapat dengan mudah mengurangi kerugian berkelanjutan hingga 20%, atau meningkatkan potensi keuntungan berkelanjutan hingga 20%.
Masih signifikan sebagian besar modal diinvestasikan melalui reksa dana tradisional. Ciri-ciri dana tradisional tersebut adalah sebagai berikut:
- Pengelolaan investasi ditangani oleh manajer portofolio (atau kelompok) profesional, investor tidak harus aktif dalam hal apa pun.
- Manajer investasi biasanya lebih berhati-hati, dan umumnya tidak ingin mengalami kerugian yang jauh melebihi rata-rata pasar.
- Menurut semua statistik yang tersedia sebagian besar dana yang dikelola secara aktif tidak tercapai hasil yang lebih besar, dari rata-rata pasar.
- Untuk yang satu ini pengelolaan dana biasanya dikenakan biaya dalam kisaran 1% hingga 2,5%, rata-rata 1,5% dari modal per tahun, termasuk tahun-tahun kerugian, yaitu kerugian pasar semakin besar.
Mari kita membahas poin terakhir, yang sebenarnya menentukan biaya investasi itu sendiri. Jika dalam jangka panjang rata-rata return saham antara 6 hingga 9% dan nilai investasi Anda berkurang 1,5% setiap tahunnya, maka tabel di bawah ini menunjukkan bahwa dalam jangka panjang terdapat perbedaan yang sangat besar.
Sumber: perhitungan sendiri
Pengaruh bunga majemuk, yang sebenarnya menginvestasikan kembali keuntungan yang diperoleh, berarti bahwa setiap kenaikan biaya akan ditentukan secara dramatis dalam nilai akhir investasi. Skenario A mensimulasikan pengembalian rata-rata selama 20 tahun tanpa biaya apa pun. Skenario B, sebaliknya, mensimulasikan pengembalian dengan biaya rata-rata 1,5%. Di sini kita melihat perbedaannya dengan skenario sebelumnya sebesar 280 dalam jangka waktu 000 tahun. Pada titik ini, perlu diingat kembali bahwa sebagian besar dana yang dikelola secara aktif tidak memperoleh imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan rata-rata pasar (biasanya dana tersebut memperoleh imbal hasil yang jauh lebih rendah). Terakhir, skenario C menunjukkan dana murah pasif dengan biaya 20% per tahun, yang hampir sempurna mengikuti perkembangan pasar saham yang diwakili oleh beberapa indeks saham. Dana berbiaya rendah ini disebut ETF - Exchange Traded Funds.
per dana ETF ditandai dengan:
- Mereka tidak dikelola secara aktif, hanya sebagai aturan saja mereka menyalin indeks saham yang diberikan, atau kelompok sekuritas ekuitas tertentu lainnya.
- Biaya pengelolaan dana yang sangat rendah – biasanya sampai 0,2%, tapi ada pula yang malah 0,07%.
- Revaluasi nilai dana (dan investasi Anda) terjadi setiap kali ETF diperdagangkan di bursa saham.
- Hal ini memerlukan pendekatan proaktif oleh investor
Dan di sini kita berhenti sejenak lagi pada poin terakhir. Tidak seperti investasi klasik atau reksa dana, di mana Anda tidak perlu khawatir tentang investasi Anda, dalam kasus ETF, Anda perlu memahami setidaknya dasar-dasar penting tentang cara kerja ETF. Pada saat yang sama, jika Anda berencana untuk berinvestasi secara teratur dengan setoran bulanan atau setidaknya triwulanan, Anda harus selalu aktif membeli ETF yang diberikan. Dalam aplikasi investasi modern jenis ini xStasiun atau stasiun xMobile seluruh proses memakan waktu paling lama beberapa menit, namun bagi pengguna yang lebih ahli, proses ini dapat memakan waktu beberapa puluh detik. Kemudian setiap investor harus menjawab sendiri sejauh mana dia ingin memenuhi pepatah tradisional “tak ada hasil tanpa usaha” dan dengan demikian berapa banyak keuntungan yang ingin dia berikan kepada dana investasi untuk apa yang sebagian besar dapat dia kelola sendiri saat ini. Seperti yang kita lihat dalam skenario di atas, skenario ini perbedaan antara dana tradisional dan ETF bisa mencapai ratusan ribu crown, jika kita melihat cakrawala investasi yang panjang.
Perhitungan terakhir untuk direnungkan:
Sumber: perhitungan sendiri
Tabel di atas menunjukkan apa yang bisa diharapkan dalam 20 tahun pendapatan tambahan dalam kasus ETF berbiaya rendah juga berjumlah hampir 240 CZK. Namun, penghasilan tambahan ini memerlukan pembelian aktif ETF di akun investasi Anda setiap bulan. Baris terakhir tabel menunjukkan berapa banyak penghasilan yang akan Anda peroleh setiap bulan jika Anda aktif membeli ETF yang melacak kinerja rata-rata pasar saham secara konsisten setiap bulan selama 20 tahun. Dengan kata lain, jika Anda meluangkan satu menit dari waktu Anda setiap bulan untuk melakukan pembelian ETF di platform investasi Anda, dalam jangka panjang Anda akan melakukannya. tambahan 1 CZK untuk satu menit waktu Anda dan hati-hati setiap bulan. Jadi, dalam 20 tahun, hampir 240 CZK. Sebaliknya, jika Anda mentransfer investasi Anda ke dana tradisional, Anda menyerahkan keuntungan tambahan ini kepada pengelola dana dan Anda menghemat satu menit kerja setiap bulannya.
- Lebih lanjut tentang cara kerja ETF Unduh gratis - ETF paling populer di XTB
Pembahasan artikel
Diskusi tidak terbuka untuk artikel ini.
