Jiří Filip Jika Anda tertarik untuk berinvestasi, Anda dapat menikmati wawancara baru kami dengan Tomáš Vranka, Manajer Akun Senior di XTB. Semoga Anda mendapatkan bacaan yang menyenangkan.
Apakah menurut Anda hari ini saat yang tepat untuk berinvestasi?
Ya, waktu terbaik untuk mulai berinvestasi adalah selalu, atau begitulah kata mereka. Tentu saja, jika seseorang dapat melihat ke depan, seseorang dapat menentukan waktu permulaannya dengan sempurna. Dalam praktiknya, bisa saja seseorang mulai berinvestasi dan mengalami koreksi, misalnya 20% dalam beberapa bulan pertama. Namun, jika kita berasumsi bahwa kita tidak dapat memprediksi pergerakan pasar sebelumnya, dan bahwa pasar saham tumbuh sekitar 80-85%, maka tidak berinvestasi dan menunggu adalah tindakan yang sangat bodoh. Peter Lynch memiliki kutipan yang bagus tentang hal ini yang mengatakan bahwa orang-orang telah kehilangan lebih banyak uang saat menunggu koreksi atau penurunan dibandingkan saat koreksi itu sendiri. Jadi, menurut pendapat saya, waktu yang tepat untuk memulai adalah kapan saja, dan situasi saat ini memberi kita peluang yang lebih baik karena pasar sedang turun sekitar 20% dari titik tertingginya. Jadi kita masih bisa bekerja dengan fakta bahwa pasar tumbuh dalam sebagian besar kasus, katakanlah 80%, dan posisi awal saat ini juga menguntungkan karena kita masih memiliki sisa beberapa bulan dari 20%. Jika seseorang menyukai angka dan statistik, mereka mungkin sudah memahami bahwa ini memberi mereka keuntungan statistik yang layak pada posisi awal saat ini.
Namun demikian, saya ingin melihat struktur pasar jangka panjang dari sudut yang berbeda. Pasar saham AS memiliki sejarah yang sama selama lebih dari 100 tahun. Jika saya harus menjumlahkan kinerjanya dalam tiga angka, maka hasilnya adalah 8, 2, dan 90. Rata-rata pengembalian tahunan S&P 500 adalah sekitar 8% per tahun dalam jangka panjang, yang berarti investasi awal meningkat dua kali lipat setiap tahunnya. 10 tahun. Dengan jangka waktu investasi 10 tahun, sejarah kembali menunjukkan bahwa investor memiliki peluang 90% untuk mendapatkan keuntungan. Jadi jika kita melihat kembali semua ini melalui angka-angka, penantian setiap tahun dapat merugikan investor dalam jumlah yang relatif besar.
Lalu jika seseorang mulai berinvestasi, cara apa yang paling umum dilakukan?
Pada prinsipnya, saya akan merangkum pilihan saat ini menjadi tiga varian utama. Kelompok pertama adalah orang-orang yang berinvestasi melalui bank, yang masih merupakan cara berinvestasi yang sangat populer di Slovakia dan Republik Ceko. Namun, bank memiliki banyak batasan, ketentuan, periode pemberitahuan, biaya tinggi, dan lebih dari 95% dana yang dikelola secara aktif memiliki kinerja buruk di pasar saham secara keseluruhan. Jadi jika Anda berinvestasi melalui bank, Anda mendapatkan return 95% lebih rendah dibandingkan jika Anda berinvestasi secara terpisah, misalnya melalui ETF.
Pilihan populer lainnya adalah berbagai manajer ETF. Mereka mengatur agar Anda membeli ETF, yang menurut saya merupakan sarana investasi jangka panjang terbaik bagi sebagian besar orang, namun mereka melakukannya dengan biaya yang cukup tinggi, seperti 1-1,5% per tahun dari nilai investasi. Saat ini, seorang investor dapat membeli ETF sendiri tanpa biaya, jadi bagi saya perantara berupa administrator ini sama sekali tidak diperlukan. Dan itu membawa saya pada pilihan ketiga, yaitu berinvestasi melalui broker. Sebagian besar klien kami yang ingin berinvestasi jangka panjang hanya menggunakan ETF pada indeks saham utama. Jadi mereka membuat standing order dengan bank mereka, dan ketika uang masuk ke rekening investasi mereka, mereka mengambil ponsel mereka, membuka platform, membeli ETF (seluruh proses ini memakan waktu sekitar 15 detik), dan sekali lagi, mereka tidak melakukannya. harus melakukan apa pun selama sebulan. Jadi jika seseorang sudah tahu apa yang dia inginkan dan berapa lama dia menginginkannya, pilihan lain selain ini tidak masuk akal bagi saya. Dengan cara ini, Anda memiliki kendali atas investasi Anda, Anda memiliki gambaran terkini tentang investasi tersebut, dan yang terpenting, Anda menghemat banyak uang untuk biaya berbagai perantara. Jika kita melihat jangka waktu beberapa tahun hingga puluhan tahun, penghematan biayanya bisa mencapai ratusan ribu kroon.
Beberapa dari mereka yang masih berpikir untuk berinvestasi menghadapi sifat mengelola investasi mereka yang memakan waktu. Apa kenyataannya?
Tentu saja, itu tergantung bagaimana seseorang menyikapinya. Secara pribadi, yang saya maksud adalah pembagian dasar investor di XTB menjadi dua kelompok. Kelompok pertama ingin memilih dan membeli saham individu. Hal ini cukup memakan waktu. Sejujurnya saya berpikir jika seseorang benar-benar ingin mengetahui apa yang dia lakukan, maka itu membutuhkan ratusan jam belajar, karena menganalisis masing-masing perusahaan sangat memakan waktu. Namun di sisi lain, saya harus mengatakan bahwa kebanyakan orang, termasuk saya, yang masuk ke studio ini sangat menikmatinya, dan ini adalah pekerjaan yang menyenangkan.
Namun ada kelompok orang kedua yang mencari rasio terbaik antara waktu, potensi keuntungan, dan risiko. Indeks ETF adalah yang terbaik untuk grup ini. Ini adalah sekeranjang saham di mana sebagian besar Anda memiliki saham ratusan perusahaan tergantung pada seberapa besar perusahaan tersebut. Indeks bersifat self-regulated, sehingga jika perusahaan tidak berjalan dengan baik maka akan keluar dari indeks, jika perusahaan berjalan dengan baik maka bobotnya akan bertambah dalam indeks, sehingga merupakan mekanisme self-regulated yang pada dasarnya memilih. saham dan rasionya dalam portofolio untuk Anda. Secara pribadi, saya menganggap ETF sebagai alat yang ideal bagi kebanyakan orang justru karena sifatnya yang menghemat waktu. Di sini juga, saya berani mengatakan bahwa beberapa jam sebenarnya cukup untuk orientasi dasar, yang secara praktis cukup bagi seseorang untuk memahami cara kerja ETF, apa yang dikandungnya, apresiasi seperti apa yang secara kasar dapat diharapkan dan bagaimana caranya. beli mereka.
Siapa pun yang ingin mempelajari cara berinvestasi lebih aktif harus memulainya?
Ada banyak hal di internet saat ini, tetapi banyak influencer berbeda yang menarik naluri dasar orang dan mendapatkan keuntungan besar. Seperti yang telah kami tunjukkan di atas, rata-rata pengembalian historis adalah sekitar 8% per tahun dan sebagian besar dana atau orang bahkan tidak mencapai angka ini. Jadi, jika seseorang menawari Anda lebih banyak, mereka mungkin berbohong atau melebih-lebihkan pengetahuan dan kemampuannya. Hanya ada sedikit investor di dunia yang secara signifikan mengungguli pasar saham secara keseluruhan dalam jangka panjang.
Investasi harus dilakukan secara bertanggung jawab, dengan beberapa jam atau puluhan jam belajar dan ekspektasi yang realistis. Jadi secara teknis sangat mudah untuk memulainya, cukup daftarkan akun pada broker, kirim uang dan beli saham atau ETF. Namun yang jauh lebih penting dan kompleks adalah sisi psikologis - tekad untuk memulai, tekad untuk belajar, mencari sumber daya, dll.
Untuk itu, kami telah mempersiapkannya untuk Anda kursus pendidikan tentang ETF dan saham, tempat kami membahas dasar-dasarnya dalam video berdurasi 4 jam yang dapat Anda pelajari. Dalam delapan video berdurasi sekitar setengah jam, kita akan melihat semuanya mulai dari dasar-dasarnya, membandingkan pro dan kontra saham dan ETF, hingga indikator keuangan, hingga sumber daya terbukti yang saya gunakan secara pribadi.
Saya tahu bahwa orang tidak selalu ingin memulai hal baru ketika mereka membayangkan betapa banyak pekerjaan yang ada di baliknya. Ketika saya berbicara dengan teman dan keluarga tentang topik ini, tentu saja topik ini muncul, dan ketika mereka berargumen bahwa mereka ingin berinvestasi tetapi terlalu rumit, saya ingin memberi tahu mereka hal berikut. Berinvestasi dan jumlah uang yang Anda hasilkan bagi kebanyakan orang adalah hal terbesar dalam hidup mereka atau hal kedua setelah membeli rumah sendiri. Namun, karena alasan yang aneh, orang tidak bersedia menghabiskan beberapa jam belajar untuk sesuatu yang akan menghasilkan beberapa juta crown di masa depan; jika jangka waktunya cukup panjang dan investasinya lebih tinggi (misalnya, CZK 10 per bulan selama 000 tahun), kita dapat mencapai jutaan kournas yang lebih tinggi. Di sisi lain, misalnya, ketika memilih mobil, yang investasinya jauh lebih rendah, mereka tidak kesulitan menghabiskan waktu puluhan jam untuk meneliti, menyewa berbagai konsultan, dll. Oleh karena itu, jangan mencari jalan pintas, jangan menjadi takut untuk memulai dan bersiap menghadapi kenyataan bahwa Anda akan menyelesaikan investasi terbesar dalam hidup Anda, dan oleh karena itu, Anda harus melakukan pendekatan secara bertanggung jawab.
Risiko apa yang diremehkan oleh pemula?
Beberapa di antaranya sudah saya uraikan di atas. Ini terutama tentang menemukan jalan pintas menuju hasil yang diinginkan. Seperti yang dikatakan Warren Buffett ketika pendiri Amazon Jeff Bezos bertanya kepadanya mengapa orang tidak menirunya saja, padahal strateginya pada dasarnya sederhana, kebanyakan orang tidak ingin menjadi kaya secara perlahan. Selain itu, saya juga akan sangat berhati-hati agar tidak terpikat oleh beberapa "pakar" internet yang menjanjikan apresiasi besar, atau terbawa oleh orang banyak yang mulai membeli berbagai saham tanpa berpikir panjang tanpa analisis mendalam. Berinvestasi sangat mudah dengan opsi ETF saat ini, tetapi Anda harus memulai dengan dasar-dasarnya dan memahaminya.
Apakah ada nasihat terakhir untuk investor?
Tidak perlu takut untuk berinvestasi. Di sini masih “eksotis”, namun di negara maju sudah menjadi bagian lumrah dalam kehidupan sebagian besar masyarakat. Kita suka membandingkan diri kita dengan negara-negara Barat, dan salah satu alasan mengapa masyarakat lebih baik di sana adalah pendekatan yang bertanggung jawab dan aktif terhadap uang. Selain itu, sangat penting untuk memulainya sesegera mungkin dan jangan takut Anda harus mengorbankan beberapa jam untuk itu. Oleh karena itu, jangan tergiur dengan visi mendapatkan penghasilan cepat, investasi bukanlah lari cepat, melainkan maraton. Ada peluang di pasar, Anda hanya perlu belajar dengan sabar dan mengambil langkah kecil secara teratur dan jangka panjang.
